Bienes e inversiones
Inmuebles, vehículos, cuentas, fondos, planes de retiro, criptomonedas, objetos de valor y patrimonio en otras monedas.
Patrimonio, familia y legado
Tu patrimonio debe llegar a las personas correctas, bajo reglas claras.
El testamento es una pieza del plan. También deben coordinarse el régimen matrimonial, los beneficiarios de seguros, las empresas, los derechos de imagen, las inversiones y los bienes adquiridos durante la carrera.
Planeación sucesoria
Ordena primero la propiedad; después, la transmisión
Antes de repartir un patrimonio hay que identificar qué existe, quién es su propietario y qué instrumento controla cada activo.
Paso 01 · Mapa patrimonial
No se puede heredar ordenadamente lo que no está identificado
El diagnóstico construye un inventario de activos, deudas, contratos y documentos para distinguir patrimonio personal, conyugal, empresarial y financiero.
Visión patrimonial
Una hoja de ruta para el patrimonio familiar
La organización patrimonial inicia al distinguir activos personales, bienes comunes, empresas, derechos y obligaciones. Un buen mapa simplifica decisiones familiares y evita conflictos entre testamento, pólizas y propiedad real.
- Propietario real y documento de control.
- Beneficiarios, herederos y responsables.
- Localización segura de expedientes y accesos.
Empresas y derechos
Acciones, participaciones, negocios, marcas, derechos de imagen, regalías, contratos comerciales y propiedad intelectual.
Protección y beneficiarios
Seguros de vida, accidentes, ahorro, fideicomisos, designaciones contractuales y personas dependientes económicamente.
Deudas y obligaciones
Créditos, avales, garantías, obligaciones fiscales, litigios, manutención, contratos pendientes y compromisos empresariales.
Regla de control
Cada activo debe registrar propietario, régimen aplicable, documento probatorio, beneficiario o heredero previsto, deuda asociada, ubicación y persona responsable de localizarlo.
Paso 02 · Testamento y sucesión
El testamento expresa la voluntad; la sucesión la convierte en adjudicación
La estrategia debe nombrar personas, porcentajes, bienes específicos, sustitutos y responsables, además de prever qué ocurrirá si un heredero falta o si aparece un activo no contemplado.
Sucesión testamentariaCon voluntad documentada
Testamento
Permite disponer de bienes y derechos para después de la muerte, nombrar herederos o legatarios y designar a quien ejecutará la voluntad.
- Herederos universales y porcentajes.
- Legados de bienes o cantidades concretas.
- Albacea titular y sustituto.
- Previsiones para menores o personas dependientes.
- Cláusulas sustitutas ante fallecimiento o renuncia.
Sucesión legítimaSegún el orden legal aplicable
Intestado o parte no dispuesta
Puede abrirse cuando no existe testamento válido, cuando no se dispuso de todos los bienes o cuando la institución de heredero no puede producir efectos.
- La ley determina quiénes pueden heredar.
- El procedimiento puede requerir acreditación de parentesco.
- Los bienes permanecen en masa hereditaria hasta la división.
- Puede coexistir con un testamento que no abarcó todo.
- Las reglas concretas dependen de la entidad federativa.
Recibe una universalidad o una proporción
Participa en la masa hereditaria y en las cargas hasta donde alcance el patrimonio recibido, conforme a la legislación aplicable.
Recibe un bien o derecho particular
Puede recibir un inmueble, una cantidad, acciones o un derecho específico, sujeto a las condiciones del testamento.
Administra y ejecuta la sucesión
Presenta el testamento, integra inventarios, administra, paga obligaciones y promueve la partición y adjudicación.
Paso 03 · Beneficiarios
Beneficiario no siempre significa heredero
Las pólizas y algunos contratos financieros pueden pagar con base en su propia designación vigente, por lo que deben revisarse de forma separada al testamento.
Coordina pólizas, planes y testamento
La designación más reciente realizada conforme al contrato de seguro puede controlar el pago. Por eso no basta con escribir un nombre en el testamento: deben coincidir la intención familiar, los porcentajes y la documentación de cada institución.
Nombres completosEvitar conceptos ambiguos o desactualizados.
PorcentajesLa suma debe ser clara y consistente.
SustitutosPrever fallecimiento simultáneo o previo.
MenoresRevisar administración, tutela y mecanismos de entrega.
Paso 04 · Régimen matrimonial
Antes de heredar, hay que determinar qué pertenece a cada cónyuge
Sociedad conyugal y separación de bienes no son etiquetas suficientes. Deben revisarse las capitulaciones, escrituras, fechas de adquisición, fuentes de pago, deudas y reglas de administración.
Sociedad conyugalRevisar capitulaciones
Bienes comunes conforme al pacto
La sociedad se rige por las capitulaciones matrimoniales. Estas deben precisar qué bienes, productos, ingresos y deudas entran, quién administra y cómo se liquidará.
- No significa automáticamente que todo sea común.
- No debe suponerse un reparto universal de 50/50.
- Los bienes sociales se liquidan antes de repartir la herencia.
- Empresas, inmuebles y deudas requieren revisión documental.
Separación de bienesPropiedad individual
Cada cónyuge conserva propiedad y administración
En términos generales, cada persona conserva sus bienes, frutos e ingresos. Sin embargo, pueden existir bienes adquiridos en copropiedad, obligaciones familiares y reglas locales que deban analizarse.
- No elimina la necesidad de testamento.
- Debe identificarse quién pagó y cómo se tituló cada activo.
- Las cuentas y empresas conjuntas requieren porcentajes claros.
- Las designaciones de beneficiarios siguen revisándose aparte.
Preguntas que debe resolver el expediente patrimonial
La respuesta debe sustentarse en actas, capitulaciones, escrituras, contratos y comprobantes, no únicamente en la memoria familiar.
| Activo o situación | Pregunta de control | Documento principal |
|---|---|---|
| Inmueble | ¿Quién aparece como propietario y bajo qué régimen se adquirió? | Escritura y capitulaciones |
| Empresa | ¿Quién posee las acciones y qué ocurre por fallecimiento? | Estatutos, libro corporativo y convenios |
| Ingreso deportivo | ¿Es propio, común o se comparte en una proporción pactada? | Contrato y capitulaciones |
| Deuda o aval | ¿Obliga al patrimonio individual, común o empresarial? | Contrato de crédito o garantía |
| Seguro o plan | ¿Quién figura como beneficiario y en qué porcentaje? | Póliza o contrato vigente |
Carrera internacional
Un patrimonio en varios países necesita coordinación jurídica y fiscal
Contratos en el extranjero, inmuebles, cuentas, empresas o derechos de imagen pueden quedar sujetos a leyes, impuestos y procedimientos distintos.
Residencia y nacionalidad
Identificar domicilio, residencia fiscal, nacionalidad y lugar donde se encuentran los activos.
Testamentos coordinados
Validar si se requiere un instrumento local, consular o una estrategia compatible entre jurisdicciones.
Empresas y derechos
Revisar estatutos, transmisión de acciones, marcas, imagen, regalías y contratos comerciales.
Impuestos y documentación
Anticipar obligaciones sucesorias, retenciones, valuaciones, traducciones, apostillas y comprobación de propiedad.
Importante
Los testamentos otorgados en otro país y los bienes situados fuera de México requieren revisión especializada. La página no determina qué ley rige un caso concreto.
Expediente familiar
Documentos que deben localizarse sin depender de una sola persona
El expediente no debe contener contraseñas visibles; debe indicar dónde están los documentos, quién puede acceder y a qué profesional contactar.
Metodología Retirum
Diagnóstico patrimonial, coordinación documental y revisión periódica
RETIRUM organiza la información financiera y coordina la revisión con los profesionales jurídicos, notariales, fiscales y corporativos que correspondan.
Inventario y titularidad
Identificamos activos, deudas, propietarios, régimen matrimonial, contratos, beneficiarios y documentos faltantes.
Diseño sucesorio
Definimos objetivos familiares, liquidez, herederos, legados, albacea, sustitutos y coordinación con seguros y empresas.
Formalización profesional
El notario, abogado, contador o especialista correspondiente prepara y valida los instrumentos legales y fiscales.
Actualización
Revisamos el plan ante matrimonio, divorcio, nacimiento, cambio de club, empresa, residencia, patrimonio o beneficiarios.
Preguntas frecuentes
Decisiones que no deben posponerse hasta una emergencia
¿El testamento reparte también los bienes de mi cónyuge?
No. Primero debe determinarse qué pertenece al autor de la sucesión y qué corresponde al cónyuge o a la sociedad conyugal. Solo la parte hereditaria puede transmitirse.
¿Separación de bienes significa que mi pareja no puede heredar?
No necesariamente. El régimen patrimonial determina propiedad durante el matrimonio; los derechos sucesorios dependen del testamento y de la legislación civil aplicable.
¿El testamento cambia automáticamente a los beneficiarios de una póliza?
No debe asumirse. Las aseguradoras aplican la designación válida conforme al contrato. Es indispensable actualizar la póliza directamente.
¿Puedo dejar bienes concretos a personas diferentes?
La figura del legado puede utilizarse para bienes o derechos particulares, sujeto a la legislación, cargas, propiedad y formalidades aplicables.
¿Qué sucede si tengo hijos menores?
Debe revisarse tutela, administración de recursos, sustitutos, condiciones de entrega y protección inmediata. La redacción requiere asesoría notarial o jurídica.
¿Cuándo debe actualizarse el plan?
Después de matrimonio, divorcio, nacimiento, fallecimiento de un beneficiario, nuevo contrato, cambio de país, compra de inmueble, creación de empresa o cambio significativo de patrimonio.
Fuentes jurídicas generales: Código Civil Federal, Código Nacional de Procedimientos Civiles y Familiares y Ley sobre el Contrato de Seguro.
Información legal preventiva
La materia familiar y sucesoria puede variar por entidad federativa, residencia, nacionalidad, ubicación de los bienes, régimen matrimonial y documentos vigentes. Esta página es educativa y no sustituye la asesoría de un notario, abogado, contador o especialista en derecho internacional privado. En caso de discrepancia, prevalecen la ley aplicable y los instrumentos formalmente otorgados.
Siguiente paso
El legado comienza con un inventario claro y documentos que no se contradigan.
Solicita un diagnóstico patrimonial para identificar qué debe coordinarse con tu notario, abogado, contador y beneficiarios.
